El fraude con cheques está de regreso en Estados Unidos, impulsado por un aumento en el crimen organizado que está obligando a las pequeñas empresas y a las personas a tomar medidas de seguridad adicionales o evitar enviar cheques por correo.
Los bancos emitieron el año pasado aproximadamente 680,000 informes de fraude con cheques a la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN). Eso es más que los 350,000 informes en 2021. Mientras tanto, el Servicio de Inspección Postal de EEUU informó aproximadamente 300,000 quejas de robo de correo en 2021, más del doble del total del año anterior.
Al principio de la pandemia, los cheques de alivio se convirtieron en un objetivo atractivo para los delincuentes. El problema solo ha empeorado y las autoridades postales y los funcionarios bancarios están advirtiendo a los estadounidenses que eviten enviar cheques por correo si es posible, o al menos que usen una entrega de correo segura. Mientras tanto, a medida que aumentan los casos de fraude, las víctimas esperan más tiempo para recuperar el dinero robado.
CADA VEZ SE USAN MENOS CHEQUES, PERO EL FRAUDE AUMENTA
El uso de cheques ha estado en declive durante décadas, ya que los estadounidenses han cambiado en gran medida a pagar sus servicios con tarjetas de crédito y débito. Los estadounidenses emitieron aproximadamente 3,400 millones de cheques en 2022, frente a los casi 19,000 millones de cheques en 1990, según la Reserva Federal. Sin embargo, el valor promedio de los cheques aumentó de $673 en 1990, o $1,602 en dólares de hoy, a $2,652 el año pasado.
“A pesar de la disminución del uso de cheques, los delincuentes se han centrado cada vez más en el correo desde la pandemia del COVID-19 para cometer fraudes”, escribió FinCEN en una alerta enviada en febrero.
Los cheques todavía son utilizados con frecuencia por las pequeñas empresas. Eric Fischgrund, que dirige FischTank PR, una firma de relaciones públicas de 30 personas en Nueva York, recibió unos 15 cheques que le fueron enviados por correo de clientes estafados después de que todos pasaron por el mismo centro de distribución del Servicio Postal. Diez de ellos fueron cobrados con éxito por delincuentes.
Los cheques fueron robados en marzo y Fischgrund se dio cuenta del problema en abril, cuando varios de sus clientes, que nunca se retrasaban, no hicieron pagos. El Servicio Postal investigó y Fischgrund recuperó alrededor del 70% de los ingresos, pero algunos de los casos aún no se han resuelto.
ASÍ SON LAS ESTAFAS
Según el investigador del caso, los estafadores usan una tecnología que derrite la tinta en el campo "para" de los cheques para poder escribir nombres falsos. '
Los delincuentes de hoy en día no estafan montos pequeños. Son operaciones delictivas sofisticadas, con participantes que se infiltran en los centros de distribución de las oficinas de correos, establecen negocios falsos o crean identificaciones falsas para depositar los cheques. Los “caminantes”, o personas que realmente ingresan para cobrar estos cheques, reciben capacitación sobre cómo parecer aún más legítimos.
FischTank instruyó a todos sus clientes a cambiar su formato de papel porque estaba lidiando con un problema de fraude con cheques. Nunca antes habían tenido un problema con el fraude de cheques en los casi 10 años que ha dirigido su propio negocio. Ahora tiene una cláusula en facturas y contratos de nuevos clientes que pide pagos electrónicos únicamente. “No creo que alguna vez volvamos a pedir cheques como una opción”, dijo.
En un caso en el sur de California el año pasado, casi 70 personas fueron arrestadas y acusadas de cometer más de $5 millones en fraude de cheques contra 750 personas.
Los delincuentes obtienen los cheques o la información de identificación extrayendo el correo de los apartados postales de EEUU, en busca de sobres que parecen ser pagos de facturas o cheques enviados por correo.
ASÍ OPERAN LOS DELINCUENTES
El tipo más común de fraude es lo que se conoce como lavado de cheques, en el que un delincuente roba el cheque del correo y procede a cambiar el nombre del beneficiario y la cantidad de dinero.
Algunos delincuentes van más allá y utilizan la información que se encuentra en el cheque para recopilar datos personales confidenciales sobre una potencial víctima. Ha habido informes de delincuentes que crean entidades falsas a partir de datos personales obtenidos de un cheque, o incluso abren nuevas líneas de crédito o negocios también con esos datos. Esto permite a los estafadores crear nuevos cheques utilizando datos de cuentas anteriores.
Es por eso que los expertos en fraude de cheques dicen que los estadounidenses deben evitar enviar cheques por correo o al menos tomar medidas de seguridad adicionales para evitar convertirse en víctimas.
“Si necesita enviar un cheque por correo, no coloque un cheque en el buzón de su casa o apartamento y levante la bandera para notificar al cartero. Deje los cheques dentro de una oficina de correos si es necesario”, dijo Todd Robertson de Argo Data, un proveedor de datos financieros.
Los bancos, muy conscientes del problema, están cada vez más atentos a las señales de fraude en las sucursales y a través de los servicios móviles de depósito de cheques, incluidos los grandes depósitos de cheques. Están capacitando a los empleados de las sucursales para que tomen medidas como mirar los números de los cheques, porque estos generalmente se escriben en orden, o a darse cuenta cuando se está escribiendo un cheque por un monto mucho mayor de lo que indicaría el historial anterior del cliente. Los bancos ahora también implementan un software que pueden indicar qué tan riesgoso puede ser un cheque.
Pero esos sistemas se vuelven frágiles si los delincuentes pueden persuadir a los cajeros para que pasen por alto las señales de alerta.
ESTAFADORES PROFESIONALES, Y REEMBOLSOS MÁS DEMORADOS
“Estos estafadores son mucho más agresivos que el pasado, y están presionando a los cajeros para que anulen los sistemas internos que podrían señalar una transacción potencialmente sospechosa”, aseguró Paul Brenda, vicepresidente senior de la Asociación de Banqueros Estadounidenses.
Los bancos generalmente reembolsan a los clientes si son víctimas de fraude con cheques en cuestión de días. Sin embargo, debido al creciente número de casos de fraude, los reembolsos se están demorando en los últimos meses. En marzo, un trío de senadores demócratas le pidió a la industria bancaria que sea más rápida en reembolsar a las víctimas del fraude con cheques siempre que sea posible.
Otro consejo de seguridad para las empresas es optar por los servicios de "pago positivo" de un banco con una cuenta corriente comercial. El pago positivo significa que usted preautoriza cheques por un monto determinado, así como el número de cheque, lo que reduce la capacidad de los delincuentes para lavar el cheque y retirar dinero por un monto que no está preautorizado.
